Справка о наличии отсутствии ссудной задолженности. Справка об отсутствии долга по кредиту

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны . Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

История взаимоотношений клиента с кредитной организацией начинается в момент подписания кредитного договора. Впоследствии, вся информация о поступивших платежах, либо просрочках найдет свое отображение в кредитном досье человека.
Не секрет, что наличие плохой кредитной истории не даст возможности клиенту кредитоваться в будущем. Но как показывает практика, для того чтобы иметь хорошую репутацию не достаточно своевременно вносить платежи по кредиту. Каждый клиент не должен забывать о таком важном документе как справка о погашении кредита.

В последнее время участились случаи судебных разбирательств по поводу оформленных ранее кредитных договоров. Споры могут быть всякие, но как показывает практика, большинство из них можно было бы избежать, если бы клиент проявил дополнительную бдительность.

Все дело в том, что заемщик полностью возвращает кредитной организации сумму основного долга, а так же сумму процентов, и спит спокойно, думая, что он больше ничего не должен. На самом деле ситуация может выглядеть иным образом.

Если клиент будет должен банку хотя бы одну копейку, то на эту сумму так же будет бежать пеня, и возможны различные штрафные санкции. В итоге сумма может вырасти в 100 кратном размере. И кредитная организация будет вести активную работу по погашению задолженности. Для клиента это будет означать как знакомство с судом, так и с коллекторскими фирмами. Доказать при этом свою невиновность будет крайне сложно.

Для того чтобы обезопасить себя от подобных неприятностей, всегда нужно брать справку об отсутствии задолженности по кредиту.

Итак, справка о погашении кредита – это документ, подтверждающий то, что клиент в полном объеме выполнил свои обязательства перед банком, и кредитная организация не имеет к нему никаких претензий.

Такой документ должен выглядеть следующим образом:

Справка должна быть оформлена на фирменном бланке кредитной организации;
Документ, должен содержать исходящий номер;
Дату, когда справку выдали;
В обязательном порядке должна быть синяя печать банка;
Подпись сотрудника, который формировал документ;
Подпись руководителя отделения банка, куда обратился клиент.

Если в документе не будет хотя бы одного из вышеуказанных пунктов, то справка может считаться недействительной.

Особое внимание следует уделить содержанию справки. Законодательство не предусматривает какой-то стандартный текст, поэтому каждая кредитная организация может составить справку в произвольной форме.

Главное чтобы был указан номер кредитного договора, и информация о том, что кредит погашен полностью, и что банк больше не предъявляет никаких требований.

Важно помнить, что правильно составленный документ, сможет уберечь клиента от необоснованных обвинений со стороны банка.

Куда обратиться за справкой о погашении кредита

Взять справку о погашении кредита нужно в том финансовом учреждении, где клиент кредитовался.

Все что требуется со стороны клиента – это прийти в офис с паспортом, и написать заявление о выдаче справки об отсутствии кредита. Составляется оно в произвольной форме, но нужно указать номер кредитного договора, дату, когда кредит был погашен, число составления документа и поставить личную подпись.

Для чего нужно брать справку об отсутствии кредита

Справка об отсутствии кредита является неким «щитом» и может уберечь клиента от многих неприятностей. Например, от таких:

Клиент может и не знать о том, что у него осталась маленькая неоплаченная сумма по кредиту. Естественно, с развитием интернета можно отслеживать операции по счету у себя дома, либо в мобильных приложениях. Но, всем известен тот факт, что счета банк не закрывает моментально. Обычно на такую процедуру уходит от 10 до 45 дней. Программа может допустить какой-нибудь сбой, либо сотрудник банка ошибется, как видно причины могут быть всякие. Поэтому лишняя подстраховка никогда не повредит;
К сожалению, мошенничество возможно и со стороны сотрудников банка. Копии документов у них уже имеются, а при наличии специальных предложений со стороны финансового учреждения, все что требуется – это подделать подпись. В таком случае наличие справки может уберечь клиента от необоснованных требований, а так же поможет доказать в суде факт мошенничества;
Незакрытый кредит может стать существенным препятствием при оформлении клиентом нового кредитного договора. Наличие документа об отсутствии задолженности сможет сэкономить как нервы, так и время клиента;

В большинстве случаев, в кредитном договоре оговаривается, что банк обязан выдать справку сразу после погашения кредита. Но многие клиенты не обращают на эту информацию никакого внимания, либо вообще не читают договор.

Важно обратиться в банк с заявлением в момент полного погашения займа.

Как видно из вышепредставленной информации, такой небольшой, но очень важный документ – «Справка об отсутствии кредита», является залогом спокойствия для клиента, и может послужить развитию его долгосрочных отношений с кредитной организацией.

Заполните онлайн заявку на кредит на нашем сайте и мы окажем Вам помощь в получении кредита или Ваша анкета сразу отправится в 5 лучших банков Вашего города!

Справка о задолженности по кредиту является документом, который подтверждает полное погашение займа. Содержать в себе она должна номер, дату выдачи, а также печать банка, должна стоять и подпись сотрудника банка, который выдает эти справки.

По существующему законодательству, любая организация должна выдать своему заемщику справку о задолженности по кредиту . Закон прямо гласит, что как только клиент потребует, справка должна быть выдана ему на руки в самые короткие сроки.

Но не все банки выдают эту справку сразу же после Вашего последнего платежа. Организации имеют право сами установить, когда и в какой срок выдать ее клиенту. Они могут это сделать как после последнего платежа и закрытия займа, так и по обращению клиента. Поэтому, если Вам по окончанию выплат не предоставили данный документ, то нужно самостоятельно обратиться в банк по вопросу его получения.

Так как обычно банки делают такую справку исключительно по запросу, то Вам самому придется обратиться в финансовое учреждение. Там Вам нужно написать соответствующие заявления, что Вы хотите получить данный документ. Чаще всего, заявление принимается только в письменной форме. Но довольно часто запрос можно подать и через центр поддержки банка, что будет очень удобно.

Но не ждите, что Вам сразу выдадут ее. Только небольшое количество банков представляют данный документ сразу же, как только к ним обратился клиент. Остальные устанавливают сроки ее выдачи. Это может быть 1 - 3 дня. А в некоторых банках до одной недели. Так что, наверняка Вам придется еще подождать, пока будет выдан этот документ.

Сумма, которую Вам придется выложить за справку, может разниться. В некоторых банках это 50 рублей, а в некоторых 500. При этом большое число банков предоставляет ее и вовсе бесплатно. Так что, сумма зависит только от конкретной финансовой организации.

Но зачем же нужна эта справка?

Все дело в том, что во многих случаях информация о погашении задолженности не сразу передается в бюро кредитных историй, которое занимается формированием истории займов граждан, а через какой - то промежуток времени. таким образом, получается, что гражданин по ошибке числиться должником.

Если Вы обратились за новым займом через небольшой промежуток времени, после погашения предыдущего, то в Вашей истории все еще может висеть долг по прошлой ссуде. С такой историей, которая не была вовремя поправлена, кредит Вам точно не получить, после чего Вы получите отказ. А вот справка о задолженности по кредиту отлично решает эту проблему. Так как она является подтверждением, что ссуда была выплачена Вами вовремя и в полном объеме. Так что, при обращении за новым займом такую справку просто обязательно нужно взять, чтобы у Вас не возникло проблем при рассмотрении Вашей заявки.

Заказав это документ, можно легко взять следующий займ, который поможет Вам сделать Вашу жизнь еще лучше. Так что, не забудьте взять ее, и тогда никаких проблем при оформлении у Вас точно не возникнет.

Следующий кредит можно получить намного проще, чем предыдущий. Как это сделать? Обратиться за помощью к нам! Наша компания поможет Вам получить любой займ на любую сумму! Не отказывайте себе в Ваших потребностях, ведь сегодня так просто удовлетворить их! Просто заполните на сайте, и Вы получите средства на любые нужды!

Иногда обращаясь в банк, чтобы узнать о своей задолженности по кредиту, мы слышим от работников банка, что за справку нужно заплатить. Размер оплаты в каждом банке разный, но независимо от его размера законность, или незаконность взимания платы не меняется.

Давайте попробуем разобраться, имеет ли право банк от нас требовать плату, или же он обязан бесплатно предоставлять такую информацию.

И начнём мы с пункта 14 Информационного письма ВАС № 146 , в котором сказано:

«Условие кредитного договора о взимании банком платы за выдачу справок о состоянии задолженности заемщика-гражданина по кредиту противоречит закону и нарушает права потребителя.»

И поскольку речь идёт именно об отношениях банка с Заёмщиком - потребителем, то продолжим.

И в чём же нарушение прав потребителя?

Банк, требуя оплаты, утверждает, что выдавая справку о состоянии задолженности он оказывает Заёмщику услугу и значит эта услуга должна быть оплачена.

Но так ли на самом деле?

По смыслу абзаца четвертого пункта 2 статьи 10 Закона «О защите прав потребителей» потребитель всегда имеет право знать о размере своей задолженности перед банком, сумме уплаченных процентов, предстоящих платежах с раздельным указанием суммы процентов, подлежащих уплате, и оставшейся суммы кредита. И это право дан ему по закону, поэтому, поскольку есть право, у банка возникает обязательство (также по закону) предоставить эту информацию Заёмщику - потребителю. А поскольку это обязанность - то плата за выполнение обязательного условия незаконна, поскольку плата противоречит статье 10 Закона «О защите прав потребителей ».

Возможно с вступлением в силу нового закона «О потребительском кредитовании » этот вопрос отпадёт сам собой, ведь в статье 6 Закона сказано:

«1. В течение срока действия договора потребительского кредита кредитор в течение одного рабочего дня по письменному требованию потребителя обязан бесплатно сообщать ему сведения о:

1) текущем размере задолженности потребителя с раздельным указанием размера основного долга, процентов, неустоек, штрафов и других сумм, из которых складывается текущий размер задолженности потребителя, сроках платежей по погашению задолженности;

2) размере денежных средств, выплаченных кредитору;

3) лимите кредитования.

Будем надеяться, что так оно и будет и хоть что - то хорошее есть в этом Законе. Я лично, для потребителя, увидел в нём только минусы. Да оно и понятно: уверен, что при обсуждении Закона в зале, где проходило обсуждение, не присутствовали представители из слоёв населения (а кто их приглашал?), ради которых (исходя из названия) этот закон и писался. Но зато плотно «поработали» представители банков. Но это другая тема и я ещё к ней собираюсь обратиться.

Кроме того, что банк обязан обеспечить заёмщика информацией на основании закона « О защите прав потребителей », такая же обязанность возложена на него статьёй 408 ГК РФ , в пункте 2 которой говориться: «Кредитор, принимая исполнение, обязан по требованию должника выдать ему расписку в получении исполнения полностью или в соответствующей части». И хотя речь идёт о расписке, обязанность выдачи справки также происходит именно из этой статьи. Ведь справка о состоянии (отсутствии) задолженности есть ни что иное как документ, подтверждающий исполнение Заёмщиком обязательств по кредиту. В полной мере, или частично - совершенно не важно. И в завершение хочу напомнить вам одно очень важное правило: Если вы полностью оплатили кредит, то что вы должны сделать в первую очередь?

Нет, не банкет в честь такого праздника устроить. И не вздохнуть с облегчением. Хотя и то и другое может быть очень кстати.

В первую очередь - потребуйте от Кредитора справку о том, что кредит вами оплачен в полном объёме, задолженность отсутствует, и кредитный договор расторгнут. Конечно, банк может эту справку вам выдать не сразу. У всех есть свой регламент и порядок работы. У меня в одном банке документ, подтверждающий расторжение договора предоставили через 45 дней. Как сказал банк - особенности программного обеспечения. Может это и нормально и это не повод для паники. Но в этом случае обязательно держите этот вопрос под контролем. Никогда не верьте работникам банка на слово. Помните, что он просто работник, который завтра может уволиться, и он не будет отвечать за свои слова, а наличие 1 рубля задолженности, которую банк «не заметил» могут обернуться для вас надоедливыми звонками банка, или каких - нибудь агентств.

Сергей

Как насчёт тех, кто сидит сзади?

Понятие

– это документ, подтверждающий отсутствие долга по уже закрытому кредиту. Такие справки выдаются только банками, в которых у вас были обязательства.

Некоторые банки выдают их автоматически, сразу или в течение пару дней после закрытия задолженности, но абсолютная масса банков по своей инициативе вообще такие справки не выдает. Их нужно запрашивать!

Правовые действия со справками об отсутствии задолженности по кредиту регулирует статья 408 ГК РФ , которая обязывает кредитные учреждения выдавать такие справки по любому требованию заемщика и в течение любого времени после закрытия кредитных обязательств.

РЕКОМЕНДАЦИЯ! Мы советует в обязательном порядке, просто в обязательном, запрашивать справку об отсутствии задолженности по кредиту сразу же после полного закрытия кредита. Это будет 100% доказательством исполнения ваших обязательств при любом разборе полетов, любому учреждению и всем третьим лицам.

Зачем получать

Справка об отсутствии задолженности по кредиту прежде всего нужна для других кредитных организаций, чтобы получить очередной займ, чтобы доказать им, что на данный момент у вас нет никаких задолженностей и нет никакой кредитной нагрузки.

А так же для проведения отдельных операций с недвижимостью, чтобы доказать, что у вас нет никакого обременения на недвижимость и прочее.

То есть справка об отсутствии задолженности по кредиту нужна для того, чтобы доказать третьим лицам, что у вас нет этой задолженности .

В российской действительности часто бывает, что информация от одного учреждения очень медленно и со скрипом доходит до другого учреждения, а по дороге она еще и теряется. Ну, все же прекрасно знают нашу бюрократию?!

То же самое и в банках: банки не вовремя подают или вообще не подают информацию о закрытых кредитах в бюро кредитных историй , а БКИ не делают нужных отметок. Вот и получается, что на вас так и висит кредит, хотя вы его уже давно погасили.

А как доказать обратное?

Только предоставить справку об отсутствии задолженности по кредиту тому, кому это нужно доказать.

А как ее получить?

Как получить

Чтобы получить справку об отсутствии задолженности по кредиту, для начала нужно донести свое требование до банка либо в форме заявления, либо в устной форме.

Но поскольку слова в деловом обществе ничего не значат, поэтому лучше подавать письменное заявление. Его можно написать в произвольной форме или по форме банка, если банк к этому относится с принципиальной позицией.

Обязательно попросите у сотрудника банка поставить отметку о принятие вашего заявления. Это будет лишним доказательством в любом споре о факте подачи заявления.

Если банк отказывается выдать вам такую справку, то ссылайтесь на статью 408 ГК РФ. Если и это не помогает – пишите жалобу в ЦБ на этот банк.

Справка об отсутствии задолженности по кредиту может выдаваться как по форме банка, так и в виде выписки по счету. То есть, жестких нормативов касательно этого вопроса нет.

Но все же чаще всего ее выдают в виде типовой формы №10-040 «Подтверждение отсутствия просроченной задолженности по кредиту заемщика».

ВНИМАНИЕ! По какой бы форме не выдавалась справка, но она должна в обязательном порядке содержать данные по закрытому кредиту, ваши персональные данные, данные банка, подпись должностного лица и печать банка. Если ее содержание будет некорректным, то такой справкой можно, так сказать, «подтереться»!

Что она должна содержать:

дату выдачи
исходящий номер
ФИО заемщика
паспортные данные заемщика
юридические данные банка
номер кредитного договора
дату заключения кредитного договора
номер расчетного счета
сумму кредита
дату погашения
подпись должностного лица, расшифровку
печать банка

Стоимость услуг

Как не удивительно, но справка об отсутствии задолженности по кредиту не является полностью бесплатной . Касательно этого вопроса нет жестких законодательных нормативов – банки, исходя из своего разумения и алчности, назначают свою цену, и очень редко предоставляют ее бесплатно. Хотя такие банки есть, например, Альфа Банк или Райффайзенбанк .

А чем хуже экономическая обстановка в стране, тем стоимость такой справки становится дороже, а бесплатная услуга вовсе исчезает.

СТОИМОСТЬ! Цена на справку об отсутствии задолженности по кредиту на рынке может начинаться от 50 рублей и заканчиваться 1500 рублей (прикиньте сами разброс цен на, в общем-то такую копеечную, услугу).

Соответственно, к этому рынку (барыжить справками) подключаются всяческие стремные конторки без имени и родства, предлагающие в интернете порешать вопрос со справками за относительно дешевую цену.

Образец

Образец справки об отсутствии задолженности по кредиту может быть приблизительно такой!

СПРАВКА

Данной справкой Банк ООО «Банк» удостоверяет, что Петров Петр Петрович, 1980 года рождения, паспорт 10 10 № 600 600 выданный ОВД «Рязанское» г. Рязань и Банк заключили кредитный договор № 700 700 от 10 июня 2014 года, в соответствие с чем Заемщику был открыт банковский счет № 12340 3444 4034 4333 и выдан кредит в сумме 1000 000 рублей на срок 120 дней.

По состоянию на 12 мая 2015 годам г. все обязательства заемщика перед Банков выполнены в полном объеме. Задолженность по кредиту отсутствует.

Подпись
Печать

Скачать образец справки об отсутствии задолженности по кредиту можно ЗДЕСЬ !

Юристы, занимающиеся вопросами просроченных банковских задолженностей, часто описывают ситуации, когда один и тот же человек берет 7, 10, 20 и даже 48 кредитов в разных банках, не получая отказов. Стоит ли говорить о том, что в большинстве таких ситуаций рассчитывать на возврат займов без судебного разбирательства банкам не приходится?
Чтобы избежать подобных ситуаций и проблемных заемщиков, ряд финансовых организаций запрашивает у своих клиентов документ, который называется справка об отсутствии кредитов. Данная справка не гарантирует того, что клиент никогда не совершал просрочек по кредитам, но по меньшей мере, дает банку некую гарантию того, что указанный в анкете доход будет идти на погашение долга перед данным конкретным банком.

Что должна содержать справка об отсутствии кредитов

Фактически справка об отсутствии кредитов - это одностраничный документ, в котором указываются персональные паспортные данные клиента, размер взятого ранее кредита, и имеется запись о том, что на текущую дату клиент не имеет никаких действующих долговых обязательств перед конкретным банком.
Справка обязательно должна иметь порядковый номер, дату выдачи, быть заверена подписью уполномоченного лица (начальника банка) и печатью банка.
Увидеть, как примерно выглядит справка об отсутствии у клиента кредитов, вы можете на фото в началестатьи. Официально формой для такой справки считается форма №10-040, но каждый банк может выдавать справку на собственном бланке, который может иметь те или иные нюансы.

Не во всех случаях получение справки об отсутствующих кредитах возможно. Если заемщик имеет открытый кредит в каком-то из банков, он может получить другую справку: о том, что на момент ее оформления он не имеет просроченных задолженностей.

В каких еще случаях может потребоваться справка

Зачастую на форумах, посвященных работе банков, можно увидеть отзывы о том, что деньги, отправленные в банк для погашения последнего платежа, были по тем или иным причинам не внесены на счет вовремя. В результате этого образовалась просрочка, которая повлекла за собой начисление пени и штрафов. Складывается неприятная ситуация: заемщик убежден, что добросовестно платил по кредиту, в то время как банк причисляет его к числу неплательщиков. Растет сумма выплат по кредиту, который должен быть давно закрыт, кредитная история портится. Добиться правды в такой ситуации бывает непросто.
Чтобы избежать описанных сложностей мы настоятельно рекомендуем в день, когда клиент вносит последний платеж по кредиту, запросить справку об отсутствии у него кредитов в банке. И тогда в случае возникновения спорной ситуации любой суд признает заемщика правым, а его кредитная история останется положительной.

Понравилась статья? Поделитесь ей

Распечатать статью